Lun Vn Tt Nghip
trong tng ngun vn ca ngõn hng, tuy nhiờn cú vai trũ vụ cựng quan trng.
Vn ch s hu ca ngõn hng gm: vn iu l v cỏc qu.
- Vn iu l l vn ghi trong iu l ca ngõn hng, ti thiu
bng vn phỏp nh, m vn phỏp nh l mc vn ti thiu phi cú thnh
lp ngõn hng do phỏp lut quy nh. Tu theo loi hỡnh ngõn hng m vn
ny hỡnh thnh t cỏc ngun khỏc nhau do ch s hu úng gúp.
+ i vi ngõn hng quc doanh: do ngõn sỏch Nh nc cp
+ i vi ngõn hng t nhõn: do mt cỏ nhõn u t
+ i vi ngõn hng c phn: do c ụng gúp vn di hỡnh thc mua
c phiu
+ i vi ngõn hng liờn doanh: do cỏc bờn liờn doanh úng gúp.
Vn iu l ca mi NHTM l cú th c thay i trong quỏ trỡnh
hot ng, thng nú c b sung v tng dn di cỏc hỡnh thc nh: c
ngõn sỏch Nh nc cp b sung i vi cỏc NHTM quc doanh, huy ng
thờm t cỏc c ụng bng cỏch phỏt hnh thờm c phiu i vi cỏc NHTM
c phn hoc b sung ngun vn t li nhun hay cỏc qu ó c trớch lp.
-Qu h tr b sung vn iu l: cú mc ớch tng cng vn
ch s hu ban u.
- Qu d tr c bit: d phũng bự p ri ro trong quỏ trỡnh
hot ng kinh doanh ca ngõn hng nhm bo ton vn iu l.
Ngoi cỏc qu trờn, vn ch s hu b sung cũn bao gm phn
li nhun cha phõn phi hoc cỏc qu nghip v nh: qu phỏt trin nghip
v ngõn hng, qu phỳc li khen thng, qu khu hao, v vn n khỏc( nu
cú)
1.2.1.2. Vn huy ng.
Vn huy ng l ti sn ( tin gi) thuc ch s hu khỏc nhau
gi vo ngõn hng nhm m bo an ton ti sn, sinh li hoc s dng
Lng Th Thuý Tựng - 5 - Lp 952
Lun Vn Tt Nghip
cỏc dch v ca ngõn hng. Ngõn hng ch cú quyn s dng m khụng cú
quyn s hu v cú trỏch nhim hon tr ỳng hn c gc ln lói khi n hn
(tin gi cú k hn) hoc khi h cú nhu cu rỳt vn (tin gi khụng k hn).
1.2.1.3. Vn i vay.
Tin gi l ngun quan trng nht ca NHTM. Ti nhiu nc, Ngõn
hng trung ng quy nh t l gia ngun tin huy ng v vn ch s hu.
Do vy nhiu ngõn hng vo nhng giai on c th vn phi vay mn thờm
ỏp ng nhu cu chi tr khi kh nng huy ng b hn ch.
1.2.1.4. Cỏc vn khỏc.
Loi vn ny bao gm: vn u thỏc, vn trong thanh toỏn v vn khỏc.
* Vn u thỏc.
Cỏc NHTM thc hin cỏc dch v u thỏc nh: u thỏc cho vay,u thỏc
u t, u thỏc cp phỏt, u thỏc gii ngõn v thu hCỏc hot ng ny to
nờn vn u thỏc ti ngõn hng.
* Vn trong thanh toỏn.
Cỏc hot ng thanh toỏn khụng dựng tin mt cú th hỡnh thnh vn
trong thanh toỏn ( sộc trong quỏ trỡnh chi tr, tin ký qu m L/C, ).
Nhng ngõn hng ny l ngõn hng u mi trong ng ti tr cú kt s d t
tin ca cỏc ngõn hng thnh viờn chuyn v thc hin cho vay.
* Vn khỏc.
Cỏc khon n khỏc nh thu cha np, lng cha tr.
1.2.2. Vai trũ ca cụng tỏc huy ng vn.
1.2.2.1. Huy ng vn quyt nh s tn ti ca cỏc NHTM.
Hin nay nc ta, th phn hot ng tớn dng chim khong
80%, con s ny khỏ cao, nú quyt nh s tn ti v phỏt trin ca mi
NHTM. M mun hot ng tớn dng thỡ phi cú vn, song cú vn
thỡ khụng cú cỏch no khỏc l phi huy ng. iu ú chng t rng
Lng Th Thuý Tựng - 6 - Lp 952
Lun Vn Tt Nghip
huy ng vn l bc khi u quan trng nht trong quỏ trỡnh thc
hin hot ng tớn dng. Qua quỏ trỡnh hot ng huy ng vn, ngõn
hng s cú vn cho vay v thu li nhun, gúp phn thỳc y s tn
ti v phỏt trin ca ngõn hng.
1.2.2.2. Huy ng vn lm gia tng vn trong nc, kớch thớch huy ng
vn nc ngoi.
Vn huy ng ca NHTM thng l vn huy ng trong nc v vn
huy ng t nc ngoi. Trong ú, vn trong nc l yu t quyt nh, nú
to tớnh ch ng trong quỏ trỡnh huy ng vn, chi phớ huy ng thp, hiu
qu kinh t i vi xó hi cao. Vn trong nc to iu kin thun li hp
th v khai thỏc cú hiu qu vn u t nc ngoi. Ngoi ra, nú cũn hỡnh
thnh v to lp sc mnh hi sinh cho nn kinh t, hn ch cỏc tiờu cc phỏt
sinh do u t nc ngoi mang li.
1.2.2.3.Gúp phn tit kim chi phớ xó hi, to iu kin thun li cho
cỏc cỏ nhõn v t chc xó hi.
Quỏ trỡnh huy ng vn ca ngõn hng chớnh l quỏ trỡnh tớch t v tp
trung cỏc ngun vn trong xó hi. Sau ú cho vay ỏp ng nhu cu v vn
cho sn xut, u t v phỏt trin kinh t. Nh vy, huy ng vn kp thi s
tit kim c thi gian, chi phớ, ngun lc, y mnh quỏ trỡnh sn xut v
lu thụng hng hoỏ, tng hiu qu s dng vn.
1.2.2.4. Huy ng vn gúp phn thc hin chớnh sỏch ti chớnh v chớnh
sỏch tin t quc gia.
Hot ng huy ng vn ca ngõn hng gúp phn kim ch v
kim soỏt mc lm phỏt thụng qua vic iu chnh lng tin tham gia vo
quỏ trỡnh lu thụng, n nh giỏ tr ng tin.
1.3 Khỏi nim v hiu qu huy ng v ch tiờu phn ỏnh hiu qu
huy ng vn.
Lng Th Thuý Tựng - 7 - Lp 952
Lun Vn Tt Nghip
1.3.1. Khỏi nim v hiu qu huy ng vn.
Hiu qu huy ng vn ca NHTM l ch tiờu ch rừ s tng quan
gia khi lng vn huy ng vi chi phớ b ra cú c s vn y v h s
vn c s dng trờn tng s vn huy ng c trong mt thi gian nht
nh.
1.3.2. Cỏc tiờu chớ xỏc nh hiu qu huy ng vn.
Huy ng vn l mt nghip v quan trng ca NHTM. ỏnh giỏ
cụng tỏc huy ng vn ca cỏc NHTM, ngi ta thng s dng mt s cỏc
tiờu chớ sau:
1.3.2.1. Chi phớ huy ng vn.
Chi phớ huy ng vn thp s to iu kin cho NHTM cú kh nng
tng li nhun hay m rng quy mụ u t v cho vay. Tuy nhiờn, chi phớ huy
ng vn li ph thuc lói sut trong tng thi k, nờn khi ỏnh giỏ hiu qu
huy ng vn ca NHTM, chỳng ta nờn so sỏnh chi phớ huy ng vn vi li
tc cho vay hay u t t ngun vn huy ng hoc so sỏnh vi chi phớ huy
ng vn bỡnh quõn trờn th trng. V ng thi m bo quyn li cho
ngi gi tin thỡ lói sut huy ng phi l lói sut dng, tc l lói sut cao
hn t l lm phỏt.
Cụng thc tớnh chi phớ huy ng vn:
Giỏ thnh mt n v Tng Tng chi phớ (c)
vn huy ng Tng Tng s vn huy ng (v)
Trong ú:
(c) gm: Li tc tr cho ngi gi tin
Chi phớ qung cỏo
Chi phớ qun lý trong huy ng vn
(v) : Tng s vn huy ng c
Lng Th Thuý Tựng - 8 - Lp 952
*100
=
Lun Vn Tt Nghip
1.3.2.2. H s vn c s dng.
Hot ng huy ng vn ca NHTM khụng th tỏch ri vi hot ng
s dng vn, vỡ hot ng ny l mc tiờu ca hot ng huy ng vn. Xột
v tớnh n nh thỡ huy ng c vn di hn cng nhiu thỡ ngun vn vng
chc cho vay cng ln. Nhng nu trong ngun vn huy ng c m
ngun vn di hn chim t trng quỏ ln, trong khi d n cho vay di hn
chim t trng nh thỡ NH s b thua l, bi l NH phi tr lói sut thp khi
cho vay ngn hn. Do vy, vic tớnh toỏn cõn i c cu vn huy ng v cho
vay l mt ch tiờu quan trng ỏnh giỏ cht lng kinh doanh cua NH
Cụng thc xỏc nh H s vn:
1.4. Cỏc hỡnh thc huy ng vn ca NHTM.
1.4.1. Huy ng vn tin gi.
- Tin gi ca t chc kinh t:
+ Tin gi khụng k hn: l loi tin gi m ngi gi cú th rỳt
ra bt c lỳc no, cú th l tin gi thanh toỏn hoc thi gian khụng k hn
thun tuý. Ngun vn ny thng xuyờn bin ng song õy l ngun vn
quan trng ca NH v c huy ng di hỡnh thc sau:
* Huy ng vn qua ti khon tin gi phi giao dch
* Huy ng vn qua ti khon tin gi giao dch ca khỏch hng.
+ Tin gi cú k hn: l loi tin gi c u thỏc vo ngõn hng
m cú s tho thun v thi gian rỳt tin gia khỏch hng v NH. õy l
ngun vn tng i n nh, phự hp vi yờu cu cho vay cú k hn ca
NHTM
Lng Th Thuý Tựng - 9 - Lp 952
*100
=
H s vn
thu c
S vn c s dng
Tng s vn huy ng
v s dng
Lun Vn Tt Nghip
- Tiờng gi tit kim: l tin gi ca dõn c c gi vo NH nhm mc
ớch hng lói. Hỡnh thc ph bin v c in nht l loi tin gi tit
kim cú s, ngui gi tin c ngõn hng cp cho mt s (th) dựng
xỏc nhn s tin gi vo v rỳt ra.Tin gi tit kim cng bao gm
tin gi khụng k hn v tin gi cú k hn.
- Ti khon tin gi cỏ nhõn :i tng m ti khon cỏ nhõn l tt c
cỏc tng lp dõn c,bao gm: doanh nghip t nhõn,nhng ngi buụn
bỏn, h sn xut kinh doanh,cỏn b nhõn viờn, mc ớch ca ngi m
ti khon ny l m bo an ton v s dng cỏc dch v ca ngõn
hng.Khi ú ngõn hng s c s dng s tin nhn di trong ti
khon, t khi tin gi vo cho n khi c rỳt ra khi ti khon.
1.4.2. Huy ng bng hỡnh thc i vay.
Khi ngõn hng ó s dng ht vn t cú v vn huy ng phc v
cho quỏ trỡnh kinh doanh m vn cha ỏp ng c nhu cu s dng vn ca
mỡnh, cỏc ngõn hng phi vay vn Ngõn hng Trung ng hoc cỏc trung
gian ti chớnh khỏc.Ngõn hng Trung ng cp tớn dng cho cỏc NHTM di
hai hỡnh thc sau:
- Tỏi cp vn, m ch yu di hỡnh thc tỏi chit khu cỏc chng t cú
giỏ.
- Cho vay th chp ng trc.
1.4.3. Huy ng thụng qua phỏt hnh cỏc cụng c n.
NHTM phỏt hnh : chng ch tin t gi, k phiu ngõn hng, trỏi phiu
ngõn hng, huy ng vn trong mt thi gian nht nh.
- Chng ch tin gi: L nhng giy xỏc nhn tin gi nh k mt ngõn
hng hay mt nh ch ti chớnh khỏc. Chng ch sau khi phỏt hnh c lu
thụng trờn th trng tin t.
Lng Th Thuý Tựng - 10 - Lp 952
Lun Vn Tt Nghip
- K phiu, trỏi phiu ngõn hng:L nhng cụng c n ngõn hng huy
ng nhng khon vn trung, di hn ( thng l mt nm).
- K phiu cú mc ớch : Khi cỏc NHTM cn ngun vn di do ti tr
cỏc d ỏn cú qui mụ ln, nhm phỏt trin kinh t a phng hoc liờn doanh
vi cỏc t chc kinh t m ngn vn t cú ca ngõn hng cha ỏp ng c,
NHTM trỡnh Ngõn hng Nh nc cho phộp phỏt hnh k phiu to ngun
vn tớn dng cho mc ớch ú.
- Trỏi phiu ngõn hng : Thc cht l giy nhn n cú k hn ca ngõn
hng i vi nhng ngi mua trỏi phiu.Lói xut ca trỏi phiu thng cao
hn lói xut ca tin gi tit kim, k phiu.
1.4.4. Cỏc hỡnh thc to vn khỏc.
Ngõn hng cú th to vn khi thc hin chc nng trung gian thanh toỏn,
nh: u nhim thu, u nhim chi, ti khon thu h,thanh toỏn L/C,
1.5. Cỏc nhõn t nh hng n hot ng huy ng vn ca NHTM.
1.5.1. Phỏp lut, chớnh sỏch Nh Nc.
Th nht v mt phỏp lut: cú nhng b phn can thip trc tip vo
hot ng kinh doanh ca NH, cỏc lut ny quy nh t l huy ng vn ca
NH so vi vn t cú, quy nh phỏt hnh cỏc loi giy t cú giỏ, quy nh
mc cho vayiu ny quyt nh n hiu qu s dng vn ca NH. Ngoi
ra cũn nhng b lut tỏc ng mt cỏch giỏn tip n hot ng huy ng vn
nh Lut Doanh nghip, Lut u t
Th hai l v chớnh sỏch ti chớnh.Khi nn kinh t lm phỏt cao, Nh
nc ra chớnh sỏch tht cht tin t bng cỏch cho phộp cỏc NH tng lói sut
tin gi, luỏc ú cỏc NHTM huy ng vn c d dng. Ngc li, khi Nh
nc cú chớnh sỏch khuyn khớch u t, m rng sn xut (gim lói sut tin
gi) thỡ NH khú huy ng vn, vỡ lỳc ny ngun tin nhn ri trong dõn s
c dựng u t hn l tit kim.
Lng Th Thuý Tựng - 11 - Lp 952
Lun Vn Tt Nghip
1.5.2 Chớnh sỏch lói sut ca chớnh cỏc NHTM.
Lói sut huy ng vn luụn l mi quan tõm hng u ca bt k
ai khi cú nhu cu tin gi vo NH. Chớnh vỡ th, t c hiu qu huy
ng vn cao, cỏc NH phi cú chớnh sỏch lói sut hp lý, sao cho lói sut huy
ng va m bo kớch thớch ngi gi tin va phự hp vi lói sut cho vay
trỏnh tỡnh trng vn huy ng vi giỏ cao m u t vi giỏ thp . iu
ny ng ngha vi vic cỏc NH phi hoch nh chớnh sỏch lói sut linh hot,
phự hp trờn c s m bo quyn li ca ngi gi tin, NH v ngi s
dng vn. Mc lói sut ny cn thp hn lói sut cho vay m bo quyn
li ca NH, v cng thp hn li nhun ca doanh nghip m bo quyn
li cho ngi vay, nhng cng khụng c thp hn t l lm phỏt m
bo quyn li cho ngi gi tin.
1.5.3. Cht lng hot ng tớn dng.
Hot ng tớn dng cú hiu qu to cho cỏc DN, cỏc t chc kinh t, cỏ
nhõn kinh doanh cú hiu qu, thu thp xó hi ngy cng tng, t l tht nghip
gim, i sng dõn x tng cao, dn n ngun vn nhn ri ngy cng nhiu,
to ngun cho cỏc NH m rng hot ng huy ng vn. Ngc li, nu hot
ng s dng vn khụng hiu qu khụng nhng khụng mang li ngun li
cho NH m cũn lm gia tng gỏnh nng chi phớ cng nh ri ro cho NH,
v tt yu lm gim tớnh hiu qu ca cụng tỏc huy ng vn. Do vy, t
hiu qu huy ng vn cao, bờn cnh vic m rng quy mụ huy ng vn vi
chi phớ huy ng thp, cỏc NHTM phi bit s dng s vn ú mt cỏch cú
li nht.
1.5.4. Hot ng Maketing.
õy l vn ht sc quan trng nhm giỳp cho cỏc NH nm bt c
yờu cu, nguyn vng ca khỏch hng. T ú a dng hoỏ cỏc hỡnh thc huy
ng vn, tng lói sut tin gi, v tớn dng cho hp phự hp.
Lng Th Thuý Tựng - 12 - Lp 952
Lun Vn Tt Nghip
Thờm vo ú, cỏc NHTM phi cú thụng tin y , kp thi giỳp cho
ngi cú ngun tin nhn ri hiu rừ nờn gi tin vo õu, v theo hỡnh thc
no l cú li nht. T ú khỏch hng cú th d dng la chn, v cỏc NHTM
thỡ cú th khai thỏc ti a lng tin nhn ri trong dõn.
Nh vy, dự l nhõn t khỏch quan hay ch quan thỡ nhng nhõn t ú
u cú nhng nh hng nht nh n hiu qu huy ng vn ti cỏc NHTM.
Vic ỏnh giỏ ỳng mc nh hng ca tng nhõn t cú ý ngha quyt
nh n cụng tỏc huy ng cng nh s dng vn ti cỏc NHTM.
CHNG 2
THC TRNG V TèNH HèNH HUY NG VN TI CHI
NHNH NGN HNG CễNG THNG H NAM
2.1 Khỏi quỏt v chi nhỏnh Ngõn hng Cụng Thng H Nam.
2.1.1 Lch s hỡnh thnh v phỏt trin.
NHCTVN ra đời và đi vào hoạt động từ ngày 01/07/1988 vào thời điểm
có sự chuyển đổi hệ thống NH 1 cấp chuyển thành hệ thống NH hai cấp. Với
NHNN có chức năng quản lí còn hệ thống NHTM với chức năng kinh doanh.
NHCTVN đợc hình thành trên cơ sở Vụ tín dụng công nghiệp và tín dụng thơng
nghiệp của NHNN Trung ơng cùng các phòng công nghiệp, thơng nghiệp của
chi nhánh NHNN địa phơng, đánh dấu một bớc phát triển của hệ thống NHTM
VN. Trải qua quá trình hoạt động, NHCT đã có sự phát triển về mọi mặt, từ mô
hình tổ chức, mạng lới chi nhánh, nguồn nhân lực đến sản phẩm kinh doanh.
NHCT Hà Nam đã ra đời cùng với quá trình phát triển hoạt động của
NHCTVN. Ngân hàng Công thơng Hà nam kế thừa từ chi nhánh Ngân hàng
Công thơng thị xã Hà nam trớc đây đợc thành lập và đi vào hoạt động từ ngày
1/1/1997 theo quyết định số 09/QĐ-NHCT ngày 17 tháng 12 năm 1996 của chủ
tịch Hội đồng quản trị NHCTVN
Lng Th Thuý Tựng - 13 - Lp 952
Lun Vn Tt Nghip
Phần lớn thị trờng mà Ngân hàng Công Thơng triển khai có sự hoạt động
của 3 Ngân hàng thơng mại quốc doanh và một số quỹ tín dụng nhân dân, có
nhiều đơn vị có thuận lợi và hoạt động tốt hơn Ngân hàng Công Thơng. Vì vậy
trong kinh doanh trên nhiều lĩnh vực: huy động vốn, cho vay, dịch vụ thanh
toán, khi xác định phơng hớng kinh doanh, bố trí sắp xếp bộ máy tổ chức, trang
bị phơng tiện hoạt động kinh doanh cho các phòng giao dịch Ngân hàng
Công thơng luôn phải quan tâm đến việc gây dựng mở rộng thị trờng, chào đón
khách hàng. Tất cả đều là một nghệ thuật mang tầm vóc chiến lợc ảnh hởng đến
sự sống còn của Ngân hàng.
Quán triệt phơng châm Đi vay để cho vay là yêu cầu điều kiện trớc
tiên để hoạt động kinh doanh của Ngân hàng có hiệu quả. Để huy động đợc
nguồn vốn ở một địa bàn có nhiều Ngân hàng và tổ chức tín hoạt động thì việc
thu hút đợc nhiều khách hàng có tiền tạm thời nhàn rỗi tín nhiệm đem đến Ngân
hàng mình gửi là một vấn đề hết sức quan trọng. Nhận thức đợc điều đó NHCT
Hà nam đã chú trọng đến việc xây dựng, phát triển mạng lới phục vụ, đi sâu
khảo sát nghiên cứu thị trờng , tìm hiểu khách hàng, mở rộng đa dạng hoá các
hình thức huy động vốn thích hợp với tâm lý, tập quán, trình độ dân trí ở từng
địa phơng, xây dựng đội ngũ cán bộ có phong cách giao dịch văn minh lịch sự ,
phục vụ khách hàng tận tình chu đáo tạo niềm tin cho khách hàng thực sự vui
lòng khách đến, vừa lòng khách đi
2.1.2 Mụ hỡnh c cu t chc.
Cơ cấu tổ chức của NHCT Hà Nam đến 31/5/2008 gồm có Ban giám đốc,
8 phòng ban tại hội sở chính, 4 phòng giao dịch (bao gồm 90 cán bộ)
* Ban Giám Đốc gồm 1 Giám Đốc và 2 Phó Giám Đốc
* Phòng tổ chức hành chính: có 10 cán bộ
* Phòng kinh doanh: gồm có 20 cán bộ
* Phòng kế toán tài chính : có 7 cán bộ
* Phòng quản lý tiền dân c: có 30 cán bộ
Lng Th Thuý Tựng - 14 - Lp 952
Không có nhận xét nào:
Đăng nhận xét